Hábito del ahorro, ¿Qué tan claros tienes los pasos a seguir?
Autor: Lo+News
Las finanzas para muchos de nosotros es terreno desconocido, si bien mucha gente se ha formado en el tema, la realidad es que una gran parte de la población desconoce cómo manejar correctamente su dinero. Quizá de niños tuvimos una alcancía donde juntábamos lo que el abuelo nos daba o lo que alguna tía nos regalaba por un cumpleaños, pero a la primera oportunidad, encontrábamos el momento perfecto para gastarlo. Definitivamente en México no tenemos cultura financiera, pero nunca es tarde para aprender y empezar a planear las finanzas personales y familiares y que mejor momento que el inicio del año cuando, seguramente muchos de nosotros, nos propusimos ahorrar o invertir en algún bien.
Para orientarnos sobre ello, platicamos con Rosve Kuri Rodríguez, Doctora en Finanzas, especialista en estos temas, para conocer de forma muy sencilla por dónde empezar.
Y cómo empezar correctamente un plan de ahorro, ante esto Rosve nos dice: “Lo primero que tenemos que establecer son nuestras METAS FINANCIERAS, que sean claras, que sean realistas; teniendo esa meta en nuestra cabeza, es más fácil saber para qué estamos ahorrando”. Estas metas pueden ser tan variadas como un fondo para emergencias, o para el anticipo de una vivienda, unas vacaciones, en fin, mil y una posibilidades según ese objetivo que queremos alcanzar. Por otro lado, debemos identificar nuestros OBJETIVOS FINANCIEROS, a la par de evaluar nuestra situación financiera, la Mtra. Kuri nos recomienda lo siguiente:
Identificar los ingresos constantes y los no constantes
Conocer a la perfección nuestros gastos fijos y variables
Teniendo claros los dos puntos anteriores, determinar una cantidad destinada al ahorro
También nos comparte esta regla que nos permitirá organizarnos de mejor manera:
50% de tus ingresos destínalos a tus necesidades (renta, alimentación, transporte y servicios básicos)
30% de tus ingresos se destinarán a nuestros deseos (entretenimiento, compras por gusto, hobbies, etc.)
20% de tus ingresos dedicarlo al ahorro o en su defecto, a pagar deudas si es el caso para sanear nuestras finanzas y, ahora sí, empezar un plan de ahorro
“La primera recomendación es salir de las deudas, que puedas priorizar tus deudas a través de los diferentes intereses que estás pagando, amortizar las de más altos intereses”
Esta regla suena hasta cierto punto sencilla si tienes un ingreso fijo, pero qué pasa con los emprendedores o alguien que no tiene un sueldo fijo. SI bien nos dice la Dra. Kuri, es todo un desafío, no es imposible, todo radica en la organización de un presupuesto y, en lugar de enfocarlo en tus gastos mensuales, lo organices a partir de tus ingresos básicos, lo que estás seguro de que entrarán.
Por otro lado, el patrimonio que hemos ido consiguiendo, debe estar también considerado en nuestro plan financiero. Si ya lograste comprar una casa, un auto, etc.; es importante evaluar la contratación de seguros; además de tener en cuenta un seguro de gastos médicos mayores que cubra a nuestros seres queridos que finalmente, son la razón de ser de todos estos esfuerzos financieros y de patrimonio.
Finalmente, podríamos empezar a evaluar el invertir parte de ese patrimonio diversificando esas inversiones en distintos instrumentos financieros. Si estás interesado en evaluarlo te recomendamos buscar a Rosve para una asesoría más personalizada.
Y, por último, no olvidar hacer un testamento para dejar un legado a nuestra familia claro y seguro.
EDUCACIÓN FINANCIERA
Si al escuchar términos financieros como los utilizados en este artículo y que fueron mucho más detallados en la entrevista con Rosve Kuri que, por cierto, puedes escucharla aqui; si no entiendes mucho sobre dichos términos, ella nos recomienda algunas páginas donde puedes acceder a diversos cursos que la CONDUSEF en conjunto con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Banco de México, las dos Bolsas de Valores existentes en México, así como algunas casas de bolsas y diversas universidades han preparado para todo público el DIPLOMADO EN EDUCACIÓN FINANCIERA totalmente gratuito y que puedas empezar con tu educación financiera.
Te compartimos a continuación los links para que puedas empezar con el pie derecho el 2024:
Fecha de publicación: 11/01/2024